소상공인 대출 자격 조건 및 가능한 곳
소상공인 대출 자격 조건 및 가능한 곳 TOP 5 | 금리 이자 | 한도 | 서류 | 후기 | 신청 방법 | 신용점수 | 신용등급 조회하기에 대해 알아보겠습니다.
코로나19의 여파와 물가상승으로 자영업자 및 소상공인은 어느 때보다 어려운 시기를 보내고 있습니다.
신용기반이 약한 소상공인이 저리로 대출받을 수 있는 정부지원 대출상품을 비롯해서 소상공인 대출 가능한 곳 정리했습니다.
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소상공인 대출 가능한 곳 TOP 5
- 미소금융사업
- 소상공인 대환대출
- 소상공인 희망대출
- 소공인 특화자금
- 혁신형 소상공인자금
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소상공인 대출 자격 조건 금리 이자 한도 서류 후기 신청 방법
미소금융사업
미소금융사업이란 제도권 금융회사 이용이 곤란한 금융소외계층을 대상으로 창업ㆍ운영자금 등 자활자금을 무담보ㆍ무보증으로 지원하는 소액대출사업(Micro Credit)입니다.
주요 지원 대상은 자활 의지가 있으나, 신용도가 낮아 제도권 금융기관 이용이 어려운 6등급 이하 영세 자영업자 (저소득·저신용계층)입니다.
자격 조건
- 대출신청일(상담일 포함) 현재 NICE신용평가정보, 코리아크레딧뷰로에서 평가한 개인신용등급 중 1개 이상의 회사에서 평가한 개인신용등급이 6등급 이하에 해당하는 분
- 수급권자 및 차상위 계층 이하인 분으로 다음에 해당하는 경우
- 주민자치센터 발급 기초수급자 대상자 확인증표
- 주민자치센터 발급 차상위계층 확인 증명서, 차상위 본인부담경감대상 증명서 (국민건강보험공단), 자활근로자 확인서(주민자치센터), 기타 차상위임을 확인할 수 있는 증명서
- 건강보험 납부확인서에 최근 납입된 지역건강보험료가 보건복지부 고시 「지역보험료 부과 요소별 점수표」의 소득·생활수준·재산의 1등급 합산 점수의 적용금액 이하인 분
- 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 분
대출한도
- 7천만원 (생계형차량 지원자금은 2천만원)
대출이자
- 연 4.5%
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소상공인 대환대출
소상공인 대환대출은 소상공인의 고금리 대출 상환부담을 완화하고, 정상 영업 회복 및 경쟁력 제고를 위한 대환대출을 지원하고 있습니다.
지원대상 및 대상채무
- 저신용 소상공인이 성실상환 중인 비은행권의 고금리 대출
- (저신용) 신청일 현재 대표(이사)의 NCB 개인신용평점 744점 이하
- (소상공인) ｢소상공인기본법｣ 제2조 및 같은 법 시행령 제3조의 소상공인 요건을 충족하는 개인 또는 법인사업자
- (성실상환) 신청일 현재 대상채무를 연체 없이 정상 상환 중인 상태
- (비은행권) 상호저축은행, 신용협동기구(농협․축협․수협의 단위조합, 신협, 산림조합, 새마을금고)
- (고금리) 신청일 현재 적용금리 7.0% 이상
- (대출) 2022.5.31. 이전 취급한 기업운전자금대출(신용․담보대출)
- 기업시설자금대출 및 대표(이사)명의 가계대출 제외
- 한도대출(마이너스 통장 등), 결제성 대출(구매자금대출 등), 외화대출, 리스 등 제외
대출한도
- 개인 또는 법인 당 3,000만원
- 대환대상 대출의 건수 제한 없이 대출한도 내 1회 신청가능하며, 대환대상 대출잔액(원금) 기준 최소 100만원 이상, 10만원 단위 실행
- 대환대상 대출 상환 시 발생하는 이자와 중도상환수수료는 소상공인이 부담
대출금리
- 연 5.5~7.0%, 고정금리
- 대표(이사)의 NCB 개인신용평점에 따라 대출금리 차등적용(대환대출 취급은행별 상이)
신청서류
- 소상공인 대환대출 지원대상 확인서(유효기간 이내)
- 소상공인 대환대출 지원대상 및 대환채무 체크리스트
- 고금리 채무내역 및 송금요청서
- 담보제공 신청서
- 대표(이사) 실명확인증표 : 주민등록증, 운전면허증, 외국인등록증, 국내거소신고증, 영주증, 여권 중 택1
- 사업자등록증명(발급일로부터 1개월 이내)
- 부가가치세과세표준증명 또는 면세사업자수입금액증명
- (국세)납세증명서 및 지방세납세증명서(유효기간 이내)
- 대환대상 채무 확인을 위한 증빙서류
- 금융거래확인서, 대출계좌조회표 등(금융기관별 명칭 상이)
- 용도, 금리(이율), 대출실행일, 대출잔액, 대출만기, 연체여부 반드시 포함
- 법인 추가 신청서류
- 정관, 이사회 의사록 사본, 주주명부
- 원천징수이행상황신고서
- 표준재무제표증명(최근 3개년)
- 법인인감증명서(발급일로부터 3개월 이내)
- 법인등기사항전부증명서(발급일로부터 3개월 이내)
신청기간
- 2022. 7. 29.(금) ~ 12. 16.(금)까지(자금소진 시 조기마감)
신청방법
- 접수처(취급은행): 신한은행, 하나은행
- 신한은행: QR코드 스캔을 통한 온라인 신청․접수 또는 전국 740개 지점 방문을 통한 신청․접수 가능
- 하나은행: 전국 534개 지점 방문을 통한 신청․접수
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소상공인 희망플러스 특례보증
소상공인 희망플러스 특례보증은 코로나19 사태 장기화로 피해를 본 소기업·소상공인의 자금조달 애로를 해소하기 위한 방안입니다.
신청대상
대출 대상은 사업자 등록 후 가동중이며, ‘소상공인 방역지원금’ 또는 ‘소상공인 손실보전금’을 수급받은 아래 어느 하나에 해당하는 기업입니다.
- 대표자의 개인신용평점이 745점 이상 919점 이하(NICE기준)
- 대표자의 개인신용평점이 744점 이하면서(NICE기준) 희망대출 기이용자
- 희망대출 : (은행)희망플러스 신용대출, (지역신보)희망플러스 특례보증, (소진공)희망대출
대출금리
- 1년차 : 2.6%p 이자보전
- 2~5년차 : 시중금리 적용
대출한도
- 2천만원 (희망대출 기이용자는 차감하여 한도산출)
신청 방법
- 희망플러스 특례보증은 지역신용보증재단 및 은행 방문 없이 대출을 받으려 하는 은행의 앱(App)을 설치해 비대면으로 신청하면 자금을 지원받을 수 있습니다.
- 법인, 공동 대표 등 예외적인 경우엔 신용보증재단을 방문해야 합니다.
- 개인사업자 : 취급은행 앱에서 비대면으로 신청 (이용문의는 은행 콜센터 혹은 가까운 은행영업점 문의가능)
- 법인사업자. 공동사업자 등 : 경남신용보증재단 홈페이지 상담예약시스템으로 별도 신청 후 재단 방문상담 진행
- 취급은행 : 경남은행, 농협은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, 기업은행, 국민은행, 대구은행, 부산은행, 광주은행, 전북은행
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소상공인 대출 신용점수 신용등급 조회하기
소상공인 대출 지원대상 확인서를 발급받기 위해서는 대표(이사)의 신용점수가 744점 이하여야 합니다.
신용등급 확인은 올크레딧이나 나이스지키미를 통해 가능하며 매년 3번 무료 신용 조회 서비스를 제공하고 있습니다.
- 신용점수 확인방법 : 나이스지키미→ 체험하기 → 전국민 신용조회 → 무료 신용조회 신청
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